假房屋产权证、假二维码、假房屋产权查验网站，两名犯罪嫌疑人通过网络结知趣干技能职员制作假证、假二维码，并通过网络中介召募一群无正当职业的“背贷人”，利用银行系统房屋贷款的漏洞，骗取多家银行巨额贷款，严重毁坏了国家金融秩序。近日，河南开封鼓楼警方经由严密侦查，终极将这一涉及全国12个省（自治区、直辖市），涉案职员61名，骗取多家银行装修贷款1200余万元的犯罪团伙彻底打掉，7名紧张犯罪嫌疑人全部落网。
银行报警 过时贷款客户现端倪
“最近我行对信用卡部装修贷业务核查过程中，创造几笔过时贷款存在问题，疑惑客户供应的房本、装修照片等存在虚假的情形，请公安机关甄别一下，看是否涉嫌贷款诱骗。”2023年1月18日，某国有银行开封分行事情职员向开封市公安局鼓楼分局报案。
“涉嫌贷款诱骗？凡是房屋装修贷款少则十几万、多则几十万、上百万以上，案情重大！
”分局经侦大队接报案后，于1月19日决定备案侦查。根据银行供应的装修贷业务核查资料，民警其实大吃一惊！
民警对2022年以来该银行装修分期业务进行全面核查，创造有61户贷款客户通过造假房本，利用开封市不动产登记中央微信"大众年夜众号扫码查验功能和银行系统房屋装修贷款业务的漏洞，供应虚假的装修房产地址及装修进度照片欺骗银行事情职员进行贷款；民警还创造这是一伙有幕后组织、业务流程清晰、有策划，分工明确、准备事情充足的犯罪团伙，该团伙用同样手段，在多家银行履行装修贷款诱骗高达1200余万元，给银行造成重大丢失。
据此情形，分局立即向市公安局紧张领导进行申报请示，市局立即组织市、区两级经侦部门，并抽调刑侦等干系警种及派出所精干警力组成立“1·19”专案组，迅速展开侦查。
抽丝剥茧 嫌疑人浮出水面
在多家银行的合营下，一份份装修贷业务资料，一条条信息链条，经由专案组民警严密研判、梳理核实，逐步摸清该犯罪团伙的脉络和以假房本、假装修条约、假照片骗取银行贷款的犯罪手段，干系嫌疑人浮出水面。所有在银行进行装修贷款的客户、房屋中介公司、装修公司、发卖点终端机具（POS机）干系信息均与驻马店市正阳县付寨乡双屯村落邱楼的邱某超和开封市杞县圉镇镇荆岗村落的李某宁有关联，两人有重大作案嫌疑。
“即刻对二人履行抓捕!案件深挖彻查，全链条打击！
尽快给受损银行挽回丢失！
”2023年1月21日，专案组兵分两路分别奔赴正阳县、杞县对邱某超、李某宁履行抓捕。市价隆冬，正是大年三十，万家灯火、炮竹声声。在正阳县邱某超家附近，分局经侦大队大队长张传奇和牛红印等专案组民警在当地警方的合营下，在北风中冒雨守候两个多小时，创造嫌疑人邱某超和其女友郭某娟回老家过春节的踪迹，即刻对邱某超成功履行抓捕；教导员杜庆国得到邱某超已落网信息后，即和鲁传岭等专案组民警奔赴杞县抓捕嫌疑人李某宁。当夜11时，李某宁彷佛闻到什么信息，民警在两个院落均未找到嫌疑人；经由民警对其家属讲政策、做事情，权衡利弊，在政策感召下，李某宁于1月24日到公安机关投案自首。
两个紧张嫌疑人落网，初战告捷。经讯问，2022年7月至2023年1月间，以邱某超、李某宁等人为首的犯罪团伙，通过向网络中介许诺支付佣金办法，在全国范围内探求急需资金并符合贷款条件的职员作为贷款人，然后对这些职员进行包装，又联系干系技能职员假造其名下房产信息、虚构事情生活经历、勾结评估机构对房产进行虚高估价等，以住房装修、房产抵押、生活消费等情由从银行取得贷款或信用卡授信，诱骗银行信贷资金。
“吃住行”一条龙 除身份证外全是假的
经专案组民警夜以继日的奋战，进一步深挖彻查，犯罪嫌疑人邱某超、李某宁原来曾在广东打工做银行贷款中介做事时相互认识。2022年4月份，熟知银行贷款业务的邱某超和李某宁串通一气，谙知某银行的装修贷款很好审批，两人经由切磋后，就开始联系做假房产证、找做假二维码软件的技能职员，联系网上中介做事发布“征信良好的人，可办理银行贷款，无需房产放款快、先容提成高”诸如此类广告话语，探求申请贷款所需的房屋信息，招募无不良征信的人来到开封，按套路和步骤以及话术分批次培训贷款客户并进行包装，以应对银行贷款审查等，猖獗地开始履行装修贷款诱骗的操持。申贷期间，邱某超、李某宁等人对前来应招申请贷款的人“吃住行”一条龙做事，报销来回交通费、食宿用度、置买手机卡，并为他们假造房产证明等一系列材料，这些所谓的“贷款客户”除了身份证是真的以外，别的全是假的。
随着专案组民警兵不解甲马不卸鞍，不远万里取证，查实61户贷款客户遍布全国12个省（自治区、直辖市），绝大多数无固定职业，神往不劳而获，又需大量资金坚持生活开支，只要能够拿到钱，不惜捐躯个人征信。“贷款审批发放之后，邱某超等人在贷款款项分配上会‘看人下菜’，一样平常情形先扣除贷款申请人6个月的还款额，目的是为延迟还贷过时的发生韶光；再抽取贷款款项的40%到60%，支付外地中介用度和前期背债人的交通食宿用度后，剩余款项作为自己的佣金。一部分贷款人是普通农人身份，家庭经济状况窘迫，还急于用钱，这类群体也是该犯罪团伙物色的最佳工具。若在与背债人打仗互换过程中，觉得对方属于无法律意识、懦弱无能或完备不考虑后果的类型，邱某超等人乃至扣留95%以上的贷款款项，谎称贷款未办理成功，而背债人仅分得几千块钱报酬。”鼓楼区副区长、区公循分局局长陈晓龙先容。
网上制假 POS机套现 银行转移财产
经查，2021年7月、8月间，嫌疑人邱某超与重庆的余某亮、叶某强均是通过微信朋友先容互加为微信好友。2022年5月至12月期间，邱某超联系叶某强假造房产证的业务，余某亮供应技能支撑；叶某强又联系其上家湖南的彭某飞假造房产证；邱某超又和余某亮联系，二人先后设立虚假“开封市不动产登记中央”静态网站及与其配套利用的动态网站，用于天生含有虚假房产信息的二维码，被邱某超等人用于制作虚假房产证明行贷款诱骗。经专案组民警核实，该犯罪团伙为61户背债人成功办理了装修贷，骗取多家银行装修贷款1200余万元。
民警还创造银行的装修贷款发放到背债人的银行信用卡后，需在装修行业商户POS机刷卡利用。犯罪嫌疑人邱某超、李某宁为达到快速提现的目的，分别掌握所有背债人的信用卡到实体商户套现、为申贷客户购买或造假装修行业的业务执照申请pos机来套现。他们联系开封市某水暖经销店的商户杨某杰或者其他零散建材商户，给商户1%的套现手续费，完成贷款诱骗的资金套现。按邱某超、李某宁的哀求，杨某杰或其他零散建材商户转账至指定的账户，诱骗的装修贷资金顺利流出。收到贷款的邱某超、李某宁会抽取资金，针对中介公司、装修公司等按约定层层分赃。
案发后，嫌疑人邱某超女友郭某娟在当场获知其男友违法犯罪事实的情形下，回到鹤壁老家后，在2023年1月24日至30日，先后多次通过银行柜台、ATM机、预约取现、无卡支付等办法将邱某超存入其名下的120万元钱款全部取现或转移。专案组民警先后两次到郑州和其老祖传唤郭某娟讯问涉案资金去向，均未找到其人；4月22日，开封鼓楼警方将其上网追逃。
收网 一个都不能少
“收网，一个都不能少！
”历经几个月的韶光，专案组成功锁定了以假房本、假装修骗取银行贷款的犯罪全部团伙成员，并节制了该团伙的脉络和违法犯罪手段，固定有效证据后，对其他团伙成员开始收网。
2023年5月12日，郭某娟在郑州郑东新区被民警抓获归案。6月10日，专案组民警奔赴重庆，将涉嫌假造、买卖国家机关证件的嫌疑人余某亮、叶某强，于11日、13日分别在重庆市南岸区、大足区其家中抓获；7月13日，民警奔赴湖南省娄底市，将涉嫌假造、买卖国家机关证件的嫌疑人彭某飞在某小区其家中抓获。2023年8月14日，将涉嫌造孽经营犯罪的开封市某水暖经销店的商户杨某杰传唤至分局并依法刑事拘留。至此，这起骗取银行装修贷款案顺利告破，“职业背债人”背后的隐形操舵人、制假技能操盘手、套现及洗钱人全链条全部被抓获。
多行不义必自毙。2024年3月27日，经开封市中级公民法院二审终审判决，涉及贷款诱骗、骗取贷款、信用卡诱骗、假造国家公函印章、造孽经营（支付结算）、陵犯公民个人信息、洗钱等多种与金融干系犯罪的邱某超、李某宁等7人分别被判处实刑并惩罚金。
