宁波银行以金融科技为矛，铸造长线生存的韧性，培养灵巧适应的优柔性，正是穿越周期的长久发展路径。
©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸
2024年第一季度，宁波银行开门红，古迹超预期。其营收175.09亿，同比增长5.78%；净利润70.13亿，同比增速6.29%。
从今年的第一份成绩单，可以看出宁波银行保持向上成长的态势，多项指标位居业内前列。
在全体银行业“双降”确当下，宁波银行仍能做到营收利润“双增”，有赖于规模显著扩展、净息差回升、本钱支出减少等多重成分。
财报显示，宁波银行资产总额达到28882.06亿元，较年初增长了6.51%，净息差为1.9%，环比上涨2bps，表示了该行稳健经营的长期主义和拓展市场的不俗成效。
与此同时，数字化转型全方位赋能经营，对古迹形成有力支撑，并持续护航资产质量，较好地应对经济周期与家当构造调度。
01 ｜金融科技强支撑
宁波银行所在的浙江省，市场经营主体达1040万户，相称于均匀每6.5个浙江人就有1个老板。
数据显示，截至 2023 年11月尾，注书籍钱在 1000 万以下的企业数量约 317 万家，占全省企业数量的85%。
基于这样的地域禀赋，宁波银行贯彻“差异化”经营的打法。深耕当地民营经济和小微企业，是该行的经营主线，也是其强项。2023年末，宁波银行对公贷款占贷款总额的六成以上。
作为数字化转型的先行者，该行每年投入重资于科技研发，不断进行金融科技创新，促进金融模式的当代化升级。
宁波舟山港的货色吞吐量连续15年稳居环球第一，外贸对当地经济的贡献度高，进出口企业规模弘大。
为此，针对客户的外贸业务特色，宁波银行通过金融产品创新，陆续推出了包括“鲲鹏司库”、“财资大管家”、“票据好管家”、“外汇金管家”，以及“波波知了”综合做事平台、“宁行云”云端载体等在内的数字化办理方案。
某大型跨国企业集团在环球超35个国家和地区拥有家当布局，与数百家银行有着广泛互助。“财资大管家”帮助该集团链接环球银行账户，轻松查询境外账户信息，实现环球付款的自动化处理。
强大的产品创新力，是高效获客和留存的根本。个中，“财资大管家”已成功吸引了超过1万家企业客户，年交易额打破10万亿元。这不仅反响出宁波银行在赋能企业财资管理的能力，也表明了客户的满意度。
依托现有的“专业+科技”的金融赋能体系，该行做事好实体经济的需求，聚焦支持中小企业转型升级。
2023年末，该行普惠型小微企业客户数 23.31 万户，较上年末增长 25.19%；普惠型小微企业贷款余额 1858 亿元，较上年末增长 20.81%。
这些成绩背后，是宁波银行数十年沉淀的金融科创基因和海量的数据资源，也折射了其“研讨客户生命周期”的经营逻辑。
在促进实体经济家当升级的同时，金融科技的利用也推动该行自身的降本增效。2024年一季报，宁波银行的本钱收入比为31.53%，是过去两年的最低水平，环比低落了7.46%。
02｜数字化陪伴发展
某新能源集团在环球拥有108家子分公司，随着集团不断壮大，企业设备能耗本钱也水涨船高，一年电费支出就高达15亿元。能否有一套有效降落企业能耗的办理方案呢？
得知该集团的需求后，宁波银行的事情职员组建了一个7人的专家团队，到该集团位于河北的基地进行了3天的实地调研。通过光伏节能、余热回收、耗能均衡以及用能监测四个方面，宁波银行为该集团设计了最优解的数字化方案，估量帮助工厂减少每年约9.2%能源用度。
如果只是在办公室看一堆材料，宁波银行很难找到真正行之有效的办法。该行以金融科技为主要抓手的同时，也用脚丈量大地。
一方面，这是该行的企业义务所然，至心对客户好、专业创造代价。另一方面，该行对公业务以制造业和商贸业为主，助力传统企业数字化转型，更须要线下陪伴式做事。
截至2023年末，宁波银行普惠型小微企业客户数 23.31万户，较上年末增长 25.19%；普惠型小微企业贷款余额1858 亿元，较上年末增长 20.81%。
为落实“至心对客户好”的企业文化，在金融做事领域，宁波银行独家创始了一项成果，即设立“全员访客制度”，从基层信贷员到业务卖力人、分行行长，都要定期访问客户。
计策共创，宁波银行的员工进驻企业，深入理解企业的经营问题和需求，为企业供应更加精准、高效的金融做事。
宁波银行的空工位已是一道风景线，从宁波到北京1360公里，从宁波到武汉880公里，从宁波到深圳1370公里，其事情职员在路上探求答案。
通过载体经营和数字化经营，该行积极推进中小企业客户的全覆盖拜访，知足客户的金融需求和泛金融需求。2023年末，零售公司客户43.2 万户，较上年末增加1.49 万户。
线下拜访客户看似“麻烦”，实则不仅有效帮助客户办理问题，而且有利于节制改进做事水平的办法。
在与客户沟通的过程中，宁波银行理解到，客户除了关心功能好不好用，体验好不好，也很在意售后做事跟不跟得上。
于是，财资大管家2024版在售后做事方面推出了“财资知识库”功能，里面涵盖了各个模块、各个功能的操作图文、视频指引、常见问题等，相称于嵌入了“百度”，搜搜就可以知道答案。
又比如，在和客户的谈天中，该行创造，越来越多客户希望有票据支付直联功能，以是财资大管家2024版支持更多样的支付组合，客户利用起来更得心应手。
对付宁波银行而言，线上与线下从来不是割裂的，两者的领悟是做事无边界的关键所在。
03 | 零售与财富多元化突围
加速“大零售”、“大财富”转型，已是银行业的共识。如果说招行是“零售之王”，那么宁波银行便是一匹黑马。
2014年，宁波提出“大零售”转型计策，今年刚好是10周年。该行能在零售金融赛道突出重围，离不开金融科技的强有力支持。
江浙一带居民收入水平高，消费和理财需求兴旺，这造诣了宁波银行转型零售的先天上风。手握消金牌照，在金融科技的加持下，该行可以不受展业区域限定，扩大收入来源。
该行通过大数据剖析，以用户的消费习气和偏好为根本，环绕用户购置汽车、家电、装修等多元消费信贷需求，打造丰富的产品货架，构建消费金融生态圈。
零售更加看重线上能力，须要良好的在线用户体验。借助数字化，宁波银行大数据精准触达干系用户群体，并实现全流程自动化，用户可以通过手机银行或其他线上渠道，快速申请贷款，大略又便捷。
截至2024 年3月31日，该行的个人贷款及垫款本金 5209.4亿元，比去年末增加137.4亿元，个人贷款方面，消费贷为主的零售业务占比超过60%，高于同行水平。
值得把稳的是，宁波银行个人房贷业务占比较低，长期不超过20%，这也意味着，该行受经济周期影响小。
同时，宁波银行持续发力大财富管理业务。最新数据显示，大财富管理市场规模已超过100万亿元，是浩瀚银行竞赛的新赛道。
2023年末，公司个人客户金融总资产（AUM）9870 亿元，较上年末增加 1814 亿元，增长 22.5%。
其余，公司私人银行客户 21487 户，较上年末增加 4411 户，增长 25.83%，中高端客群上风明显；私人银行客户金融总资产（AUM）2618 亿元，较上年末增加 629 亿元，增长 31.63%。
众所周知，银行的利息收入每每高于非利息收入，但靠利息躺赢的时期已是过去式，非利息收入规模成了银行差异化竞争力的决定成分。
截至今年一季度末，宁波银行实现60.1亿元的非利息净收入，占总营收的比例超过1/3，在上市城商行中算是佼佼者。
04 | 数字风控迎难而上
难得的是，宁波银行的发展性，并不以捐躯资产质量为代价。相反，其始终武断“掌握风险便是减少本钱”的风险理念。
宁波银行紧张经营中小企业贷款和消费贷产品，对风控能力有着更高的哀求，但其仍有效掌握住了风险。
目前，其不良贷款率为0.76%，低于行业均匀水平，是上市银行中唯一连续16年来不良率从未高于1%的银行。
在数字化时期，金融科技的实力很大程度决定了风控能力。为此，该行加快风险管理的数字化、智能化迭代，推进风险数据平台培植，实现风险领域底层数据与上层平台的互融互通。
在实行严格的信贷政策、精准的客户筛选，以及贷后管理的过程中，宁波银行结合关联图谱、天生式AI等新技能，强化风险识别、判断和剖析等环节，提高有效性和准确性。
在经济颠簸和市场不愿定性增加的背景下，通过优化资产构造和加强成本管理，宁波银行确保了充足的流动性和成本充足率。
根据中国的监管哀求，核心一级成本充足率不得低于5%。作为全国系统主要性银行，宁波银行须要遵守的监管红线是不得低于7.5%。截至一季度末，该行的核心一级成本充足率为9.26%。
此外，该行的拨备覆盖率达431.63%，同样高于行业均匀水平和监管哀求。这意味着，银行为可能发生的贷款丢失准备了充足的“安全垫”。
资产质量稳健发展，筑牢了古迹康健增长的基石。
截至一季度末，宁波银行实现业务收入175.09亿元，同比增长5.78%；实现归母净利润70.13亿元，同比增长6.29%。
两大经营指标均正增长，证明了其在不同经济周期中的适应性和韧性。
近年来，受经济大环境影响，银行的净息差普遍不如人意，但宁波银行顶住了冲击。净息差指的是银行利息净收入和银行全部生息资产的比值，银行的净息差越高，表明其盈利能力越强。
2024Q1，宁波银行的净息差为1.90%，比去年末的1.88%已经有所提升，开释出良好的旗子暗记。
在净息差向好的驱动下，宁波银行一季度实现利息收入115.02亿元，同比增长10.86%，稳住了收入支柱。
宁波银行以金融科技为矛，铸造长线生存的韧性，培养灵巧适应的优柔性，正是穿越周期的长久发展路径。
电视剧《繁花》中爷叔曾说过一句忠言：“做生意不是要比谁赚得多，是要比谁活得长，不要想着一步登天，要一步一个脚印，稳扎稳打。”
解释：数据源于公开表露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。
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