新形势下，农商银行的对公业务面临两方面寻衅。一方面，外部环境变革加剧银行发展的压力。宏不雅观层面面临需求紧缩、供给冲击、预期转弱三重压力；行业层面竞争日益激烈，金融机构对优质资产和客户的竞争加剧、净息差两端承压，在低利率环境和减费让利政策指引下，利润空间受到压缩。另一方面，农商银行传统金融做事模式难以知足新形势新需求。社会数字化转型趋势改变对公客户行为和需求，创造浩瀚全新商业场景与模式，对农商银行传统金融做事模式提出寻衅。面对寻衅，农商银行须要把握数字化发展新机遇，借助数字化转型提升做事实体经济的能力和水平，巩固和提升传统对公业务上风，打造新时期核心竞争力。
太原农商银行在山西省联社党委果精确领导和大力支持下，环绕定位清晰、管理高效、风险可控、军队专业四个方面，提出了打造差异化核心竞争力的三年方案，制订了2022年破局起势、2023年全面攻坚、2024年全面提升的阶段性目标，立足省会城市农商行实际，确定了以零售业务和对公业务“两翼齐飞”为发展计策，着力提升零售业务标准化水平和对公业务专业化水平。为了实现这一目标，开展了对公业务数字化转型，冲破常规探索数字赋能，紧贴需求进行产品创新，通过物联网、区块链等技能手段，实现底层资产数字化、透明化、可视化，对交易标的进行实时、可信地全方位监控，因时制宜打造差异化核心竞争上风，形成有特色的数字化家当金融做事体系和生态。
农商银行对公业务数字化转型的痛点
一是对公业务系统搭建、改造和升级投入高、见效慢。与消费数字金融不同，对公业务做事“千链千面”，须要根据不同家当链的实际情形和需求进行定制化场景和系统的搭建。当前太原农商银行资源较为集约，如果搭建、改造和升级对公业务系统的投入产出不平衡，不仅会影响系统的项目工程方案和进度，也会影响对公业务数字化转型的可持续性，乃至动摇转型的决心。
二是对公业务系统停机迭代的传统办法已经不具备可行性。随着数字技能的创新运用，场景风雅化、做事定制化程度不断加深，银行对公业务系统的迭代更加频繁，不断创新成为常态，而传统的停机迭代办法会对银行做事的及时性、安全性、广度和深度产生较大影响，已不具备实际可行性。
三是传统IT做事模式无法知足农商银行对公业务数字化转型做事持续迭代、长期互助的须要。农商银行信息化水平相对薄弱，在对公业务的数字化转型过程中，须要长期、高度定制化和持续迭代的金融科技做事。传统的金融机构和科技公司的互助关系紧张分为两种：一种是科技公司为金融机构的信息化、数字化供应纯技能做事，例如新软件开拓与技能支持、系统备份和灾害规复等；另一种是科技公司为金融机构供应客户触达或“助贷”做事，这两种互助关系实质上没有提升金融机构的风控能力和客户做事能力，有较高的外包风险。
太原农商银行的家当数字金融实践
2022年以来，太原农商银行以打造差异化核心竞争力为目标，聚焦对公业务数字化转型痛点，与上海聚均科技建立了长期计策互助、代价共创的互助关系。通过搭建数字化家当金融做事平台、完善创新做事保障体系等方法探索出了一条高效、低本钱、系统与时迭代的对公业务数字化转型之路，实现了对公业务专业做事能力的跃迁。一是搭建数字化的家当金融做事平台。太原农商银行与聚均科技互助，战胜对公业务数字化转型的各类困难，创新采取了“硬件+软件+做事”的家当数字金融云原生信创一体机本地化支配办法，完成了知足全省多法人利用的“晋享e链”家当数字金融平台的根本培植事情。通过搭建数字化家当金融做事平台，实现了业务场景化、资产数字化、风控智能化和经营做事生态化。首先，积极对接煤炭、钢铁为代表的核心企业网络平台，主营物流的多式联运平台、仓储平台等，利用大数据、人工智能、区块链等数字技能实时、批量、精准、安全地获取数据，并将数据进行系统管理剖析，做到业务场景化和资产数字化。然后，利用金融科技手段实现线上标准化操作和动态数字化风控，实现风控智能化；利用数字技能实现线上要素采集、真实性核查、业务办理、数据交互等操作，提高家当链供应链金融业务标准化程度；对商流、物流、资金流、信息流进行动态监测，交叉验证，赞助税务、征信和工商等威信数据进行校验，形成完善的数字化风控体系和有效的动态贷后管控机制。末了，广泛对接煤炭、钢铁等家当企业，制订“链信通”“池信通”管理办法，逐步完善相应的产品体系，支持信贷转型，冲破产品界线，拓展金融做事边界，逐步构建家当数字金融生态。
二是完善创新做事保障体系。太原农商银行成立家当数字金融业务敏捷小组和供应链金融中央。敏捷小组成员包括信贷管理部、公司金融奇迹部、风险管理与资产保全部、法律合规部和支行的业务骨干，形成敏捷机动，高效沟通的机制，作为对内完善制度、产品、系统等方面的中后台支撑。供应链金融中央从属公司金融奇迹部，专营家当链供应链金融业务，直接对接筛选目标家当链、核心企业、目标客户，作为面向市场的第一梯队，前台、中台、后台快速联动，推进家当数字金融创新做事。与此同时，太原农商银行聘请业内专家强化信贷职员培训，持续提高信贷职员的专业技能和素养，逐步打造成一支熟习区块链、大数据等技能，具备一定的理论素养、专业技能和数字化风险戒备意识的复合型人才军队，为家当数字金融模式在业务中迅捷运用奠定人才根本。
太原农商银行推动对公业务数字化转型的探索
截至2022年9月尾，太原农商银行为13户供应链核心企业及70户链属企业授信42.37亿元，用信金额达12.63亿元。在对公业务数字化转型上迈出了关键一步，但是家当数字金融实践任重而道远，为了更大程度地发挥家当数字金融的积极浸染，更好地推动对公业务数字化转型，太原农商银行将积极践行以下举措。一是在更多家就地景探索数字化信贷和数字化风控体系。太原农商银行将在建立和完善交易数据信息采集、管理、分享、利用机制的根本上，在更多地家就地景扩展交易信用信息维度及关键指标，逐步探索建立数字化信贷评级授信模型，实现原有主体信用评价体系的有效补充，建立席卷“主体信用+交易信用”的更完备风控体系。
二是打造符合家当数字金融发展哀求的人才军队。太原农商银行将重点引进和培养能够精准把握场景需求、节制数据量化剖析，能够通过场景数据剖析风险点设计数字风控逻辑、完成风控建模的专业人才及复合型人才；在此根本上，加强业务、技能、合规等部门的领悟联动，建立柔性敏捷的家当数字金融小组，做好内部协同、客户协同、生态协同，为家当数字金融的落地履行供应组织保障。
三是做好先行先试排头兵，打造更多样板工程。早在2022年4月，太原农商银行已经成为全省数字供应链金融落地试点行。下一步，太原农商银行将在业务落地和探索实践中，进一步挖掘家当数字金融的代价和潜力，在信贷政策、制度培植、流程设计、风控模型等方面形成更多样板工程。
对公业务数字化转型是一项繁芜的系统性工程，太原农商银行将连续构建对公场景、快速做大流量、嵌入金融业务，布局金融做事生态圈，谱写以数字化转型深化做事实体经济，支持地方经济发展的新篇章。
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