进入2024年，对贷款中介的严厉打击达到了顶峰。全国各地的贷款中介机构纷纭遭到警方的严格查处。3月中旬，位于苏州的有名电销公司中企企祥，其1400名员工被上海警方集体带走。
不法贷款中介公司的常见套路与黑手段？
一是不法贷款中介公司伪装银行客服，勾引消费者进行贷款
广东卫视今年3.15晚会曝光了贷款中介公司伪装银行客服，勾引消费者进行贷款等乱象。为匆匆成交易，中介机构帮客户做假资料假流水账，然后骗取得到申请正规银行“经营贷”和“装修贷”的资格。315曝光的广东卧底深入“恒诚按揭”、“摇钱树商务”、“恒生普惠”等三家居间助贷公司，戳穿了行业底细的各类乱象。
二是不法贷款中介常日“低价手续费”“百分百获批”等幌子，通过虚假宣扬、浮夸收益、遮盖风险等手段，勾引消费者办理贷款。
在借款人得到贷款后，又以各种名义哀求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，假造流水，一旦听信操作，可能面临被扣留“做事费”，被收取高额的中介费、手续费等用度，给借款人带来极大的经济包袱，维权困难。
三是更有甚者，不法贷款中介与某些金融机构勾结，以敲诈、胁迫等手段，让消费者签署不利于自己的条约，导致消费者权柄受到严重危害。
四是不法中介常常虚报高利息吞食利差 便是不法中介向借款人先虚报银行8%的贷款利息。实际银行只要3.5%利息，造孽贷款中介帮借款人借到银行贷款后，自行将虚报4.5%的利差一次性先行扣收，也可以理解为收取砍头息。
五是非法中介常让完备没有资质的人作为“职业背债人”背债骗贷。
例如中介找一个没有任何资产的农人，许诺丰硕回报，并不要真正上班、事情，只是按中介的哀求，等等安排具名等事宜，然后中介先拿手出一笔钱来，对他通过3个月乃至一年韶光包装身份、为其成立公司、成为法人、购买房产、小车等。这些是为了财产实力证明，以获取银行关于房产抵押贷款、办理高额信用卡等资金来源，机遇成熟，中介套现走人，人间蒸发，而所有债务，全留给那位农人工，给农人工带来经济与法律双重侵害，也给银行还来丢失等。
不法中介机构的行为可能涉嫌多种犯罪：
1、不法中介机构准备虚假资料。
中介机构为能够获取相应的收益而准备了虚假的资料，此时，中介机构可能已经涉嫌犯罪了。比如，如果中介机构假造、变造了国家机关公函、证件、印章的，则可能构成假造、变造国家机关公函、证件、印章罪。
2、不法中介机构开展“套路贷”业务。
很多中介机构可能涉嫌造孽接管"大众年夜众存款罪，即通过公开宣扬向不特定的"大众接管资金，同时开展放贷业务的，则可能构成造孽接管"大众存款罪和其他犯罪。比如，如果有暴力催收或者其他犯罪行为的，可能涉嫌“套路贷”，即可能涉嫌构成诱骗、敲诈打单、造孽拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强制交易等犯罪。
3、中介机构与银行日常往来中有贿赂行为。如果在日常的往来中，如果中介机构向银行事情职员行贿的，则可能构成行贿罪。
4、如果中介机构造孽取得银行贷款，然后通过转贷办法获取高利收益的，则构成高利转贷罪。
5、如果明知贷款人骗取或者诱骗而连续供应相应帮忙的，则可能构成骗取贷款罪或者贷款诱骗罪的共犯。
6、虚假广告罪。
如果虚假宣扬（发布虚假广告）等行为，即中介机构在对干系做事进行宣扬推介的过程中对产品内容、背景等进行虚假、浮夸等行为，则可能构成虚假广告罪。
7、陵犯公民个人信息罪
中介机构将在交易过程中形成的数据信息（公民个人信息）透露给第三方推销其他金融产品、借款人过时时个人信息被供应用于暴力催收等情形，则可能构成《刑法》第二百五十三条之一规定的陵犯公民个人信息罪，最高可能判处七年有期徒刑。
方法与对策
不法贷款中介的存在，不仅危害了消费者的利益，也对金融市场的稳定造成严重影响。一方面，不法贷款中介导致的贷款违约风险增加，金融机构面临巨大的信用风险；另一方面，不法贷款中介的行为毁坏了金融市场的诚信环境，影响了金融机构的正常经营。
为了严厉打击不法贷款中介，政府部门和金融监管部门应采纳以下方法：
一是政府应明确细化不法贷款中介违法行为的界定，加大对不法行为的惩办打击力度。
二是金融监管部门要加强对金融机构的监管，督匆匆金融机构合规经营，严禁与不法贷款中介勾结。对付涉及违法违规行为的金融机构，要严明处理，依法深究干系任务人的法律任务。
三是加大宣扬教诲力度，提高消费者的金融素养。通过媒体、网络等渠道，遍及金融知识，提高消费者对贷款的理解，增强消费者戒备不法贷款中介的能力。同时，鼓励消费者维权，对不法行为说“不”。
四是政府、金融监管部门、金融机构等应加强信息共享，共同打击不法贷款中介。此外，各部门要密切协作，畅通投诉举报渠道，迅速查处不法行为。
五是加大对合法金融做事的推广力度。金融机构要优化贷款做事，简化办理流程，提高做事质量，让消费者享受到便捷、安全的金融做事。同时，鼓励金融机构创新金融产品，知足消费者的多样化需求。
六是完善金融消费者权柄保护机制，为受害者供应法律声援，让他们得到应有的赔偿。
总之，严厉打击不法贷款中介，须要政府、金融监管部门、金融机构和消费者共同努力。只有武断打击不法贷款中介，才能掩护金融市场秩序，保护金融消费者权柄，促进金融业的康健发展。（成本策划研究院 朱耿洲）
