虽然目前英国央行停息加息，各大机构也开始下调利率，但比较之前，抵押贷款利率仍处于高位。
这一局势也引发了很多人对付一个老问题的谈论，那便是屋子还要不要买？买房划算还是租房划算？
那么，2024年开局，如何来决议，我们用一组数据说话。
研究显示，只管抵押贷款利率较高，但在支付10%的首付的情形下，买房仍比租房便宜。
这份来自Hamptons与This is Money的剖析显示，截至2023年12月，以10%的首付购买房屋均匀每月的月供比租金便宜9英镑。
Hamptons的剖析紧张基于单身人士在选择购买或租赁普通房屋时的本钱。
该机构指出，这是自去年5月以来，单身人士买房本钱首次高于租房本钱，纵然申请了高达90%的抵押贷款。
比较之下，在去年抵押贷款利率飙升至高位时，租房是更便宜的选择。
例如，在去年7月和8月抵押贷款利率达到顶峰（两年期固定利率抵押贷款均匀利率达到6.86%，五年期固定利率抵押贷款均匀利率为6.37%）时，与那些以10%首付购房的人比较，租房者每月均匀节省154英镑。
然而，这一趋势并没有坚持多久，随着英国央行停息加息，抵押贷款机构纷纭下调利率，买房重新变得比租房更为划算。
而且，值得把稳的是，Hamptons的剖析是基于去年12月的数据，而自今年年初以来，已有50多家贷款机构降落了抵押贷款利率，这意味着本月租房本钱和购买本钱之间的差距可能进一步扩大。
根据Moneyfacts的数据，截至1月24日，五年期固定贷款产品的均匀利率已经从5.56%降至5.18%，而两年期固定贷款产品的均匀利率则从5.94%降至5.55%。
对付存够10%首付的购房的人来说，市情上最低的五年期固定抵押贷款利率现在为4.38%。
由于目前的贷款利率普遍低于去年年底，但租金却依旧在上涨，显然，在现实中，购房本钱可能还要比租房本钱更低一些。
Hamptons举例道，假设有买家申请的抵押贷款金额为20万英镑，分期30年偿还，则意味着前五年每月将支付999英镑。
与此同时，根据Rightmove的数据，本月伦敦以外市场上新上市房产的均匀租金再次创下历史新高，达到每月1,280英镑。
伦敦的情形与英国其他地区类似，都城的租金在1月份创下了2,631英镑的新记录。
Hamptons的研究主管Aneisha Beveridge对此表示：“上个月，以10%的首付买房时，将比租房更便宜。2024 年的前景该当会更好。对付那些有10%首付的人来说，抵押贷款利率现在从4%开始，而不是6%。这将使首次购房者能够借更多的钱。”
虽然很多人将储蓄首付视为拥有住房的最大障碍，但这些数据证明，对付那些能够攒下更多首付的首次购房者来说，购买可能会更具经济意义。
据UK Finance称，2023岁首年月次购房者的均匀首付约为25%。
而据英国国家统计局（ONS）的数据，以2023年11月285,000英镑的均匀房价打算，25%的首付意味着购房者须要存够71,250英镑。
Hamptons表示，从上述数据剖析，对付有25%首付的人来说，纵然抵押贷款利率达到2022年末和2023年夏季时的峰值，购房本钱也从未完备超过租房本钱。
在贷款利率最高的情形下，每月租房仍比购房贵33英镑。而到2023年12月，随着贷款利率低落，租房的本钱比购房的本钱每月乃至高了302英镑。
Hamptons指出，这是利率低落和租金上涨的共同结果。
如果按照这一剖析，那么未来，随着抵押贷款利率的连续低落和租金的连续上涨，购房的本钱可能比租房本钱还要更为便宜。
众所周知，英国的通胀正在持续好转，市场也普遍估量，英国央行在今年晚些时候将下调基本利率。
目前，投资者估量2024年将降息四到五次，第一次是在5月份。
Capital Economics则认为今年六月将首次降息，且2025年基本利率将降至3%，这比市场估量的3.5%-3.75%更为乐不雅观。
在降息的预期下，各大贷款机构也纷纭“跟进”，下调了抵押贷款利率。很多业内人士认为，2024年抵押贷款利率还将进一步下跌。
但比较之下，由于供需失落衡，英国的租金仍处于上涨趋势。
据Savills估量，2024年，英国均匀租金有望进一步上涨6%，到2028年累计上涨18.1%，伦敦的租金在2024年上涨5.5%，到2028年累计上涨18.2%。
显然，按照这样的趋势，购房本钱极有可能比租房本钱更为便宜。
从Hamptons当下的剖析来看，目前购房正变得比租房更为划算。而从长期来看，购房也依旧是更为经济的可行的选择。
这是由于，买房是一项投资，而租房则是一项消费。
只管买房初期须要攒下首付，压力看似更大，但从长期来看，英国大部分地区的房价是看涨的，每月的月供也更像是一种变相储蓄。如果能够利用好贷款，买到靠谱的房产，就可以享受成本的增值。
但比较之下，手中的钱却是在不断贬值的。房租交出去就像是在帮房东还贷，这笔钱将跟自己再没有任何关系。
房产圈的结尾提示：
目前，买房的月供已经比租房的本钱更低，而从长远来看，买房也可能更为划算一些。
首先，自己的房肯定比租的房更加舒适一些。不用担心随时要搬家，会有更多的自主性，可以按心仪的办法装修屋子，可以买自己喜好的家具，这种自由度、归属感和安全感也是租房无法替代的。
其次，随着近年来租金不断上涨，租房变得越来越贵，但对付有房的人来说，不仅无需面对租金上涨的包袱，而且，房产作为一项长期持有的投资，随着房价上涨，还能够赚取成本的增值。有多余房产的人，还可以将屋子出租，得到一定的租金收益。
总之，租房只是换了一个住所，而买房则会拥有房产的产权，一个是为别人费钱，一个是为自己费钱。
