即将过去的2023年注定将会在相信业发展进程中留下浓墨重彩的一笔。
在行业面临转变发展办法、优化业务构造、转换增长动能的寻衅之际，《关于规范相信公司相信业务分类的关照》（以下简称“新三分类政策”）落地履行，为全体行业厘清了业务边界，明确了转型方向。
那么，新三分类政策指引下，相信行业在2024年又将会呈现若何的发展趋势呢？
“‘转型发展’仍将是2024年相信行业的关键词。在新三分类政策下，相信公司须要明确相信定位、抢抓发展机遇、创新做事业态、提升做事能力，加快构建转型发展新格局，以适应市场需求和监管哀求。”中粮相信计策部总经理、良益研究院实行院长曲晓燕日前在接管《中国经营报》专访时表示。
《中国经营报》：2024年是相信行业在新三分类政策下再出发的元年。你怎么看2024年相信行业的发展趋势？
曲晓燕：2023年，相信业新三分类政策出台，厘清了相信业务边界和做事内涵，对相信业转型与发展提出了新的、更高的哀求，也为新发展阶段相信业高质量发展供应了根本遵照和行动指南。
新三分类政策充分站在相信制度及功能角度考虑，推动相信公司摆脱传统发展路径依赖，勾引相信公司加快回归本源，将做事与管理视为相信的核心功能。随着我国经济由高速发展转为高质量发展阶段，经济社会对金融“做事实体经济”和“做事居民美好生活”提出了新的哀求。
近几年，相信行业的主题是“转型”，从监管层到相信公司，都在武断不移地全力探索业务转型、回归相信本源。未来几年都将是决定相信行业未来长期走向的关键期间。以是，“转型发展”仍将是2024年相信行业的关键词。在新三分类政策下，相信公司须要明确相信定位、抢抓发展机遇、创新做事业态、提升做事能力，加快构建转型发展新格局，以适应市场需求和监管哀求。
《中国经营报》：详细来看，你认为，新三分类政策对相信公司自身能力体系培植提出了哪些新需求？
曲晓燕：在新三分类政策的指引下，相信公司要以监管政策为引领，主动适变应变，进一步明确发展计策和转型方向，坚守做事实体经济定位，积极推进自身能力体系重塑，不断提升专业能力和核心竞争力，助力全面提升展业效能。详细来看，相信公司亟待加强以下四项能力培植：
一是风险管理能力。相信行业面临监管哀求加倍严格，合规经营成为紧张底线。相信公司应探索构建与业务特点相匹配的全面风险管理体系，从产品设计、产品营销、信息表露、风险揭示、投后管理等全流程增强风险管控能力。中粮相信根据监管哀求和业务发展须要，持续搭建全面风险管理体系。一方面，不断升级全面风险管理体系，强化风险监控，完善信用评级体系，优化内评模型，风险管理实施矩阵式管理。另一方面，公司持续加强全面风险管理体系培植，全面覆盖十大类风险，全面对标调研券商、资管，风险管理方法及工具进一步与标品管理接轨。
二是运营管理能力。新三分类政策下，资产证券化做事相信、家庭做事相信等资产做事相信业务都涉及巨量的小单化、标准化的业务内容，急迫哀求相信公司建立完善的运营管理机制，加强信息系统培植，提升金融科技支撑功能，提升综合化管理做事能力。中粮相信持续打造全面业务化、全面数字化的运营管理体系。运营管理冲破部门边界，由“支持”向“赋能”转变，助力转型业务破局，以证券做事类相信为试点，多项新业务逐步渗入。不断提升运营做事能力，对标行业一流，全面提速抢先实现T+1清算，清算周期缩短助力提升标品固收产品竞争力及财富客户体验。此外，运营持续加强数字化培植，内外部协同效率大幅提升。
三是投研能力。相信公司要积极探索构建统一高效的投研体系，不断提升专业能力，提升主动投资管理能力。中粮相信以培植行业最好的投研体系为目标，横向打通与外部同行机构、内部各板块各部门之间的协同互动，纵向推动研究和展业之间的有效转换，不断提升展业效能。对内以专业化的深度研究为业务发展赋能，对外以系统化的研究输出打造投研品牌，助力公司高质量发展。
四是数字化赋能能力。相信公司要加快推进数字化转型，不断提升数字化的快速相应能力，以技能贴身做事支持业务高质量发展。中粮相信高度重视数字化赋能业务发展，积极打造数字化快速相应能力，以科技赋能支持转型计策，加快推动数字化体系培植。整体的数字化转型计策已经从原来的大略信息技能的支持事情转向了数字化计策。在内部组织架构上也进行了调度，信息技能部已升级为数字化中央，数字化计策也从1.0迈向了2.0。
《中国经营报》：2024年相信行业将面临若何的机遇与寻衅？
曲晓燕：2024年对付相信业而言仍将是寻衅与机遇并存的一年。
党的二十大报告明确指出，“高质量发展是全面培植社会主义当代化国家的紧张任务”，相信业作为我国金融系统主要子行业，在经历多年快速发展后进入转型发展的攻坚期，仍面临较大转型压力。相信公司的转型发展是一个别系工程，不仅是业务转型，同时也是组织体系、风险管理、运营管理、金融科技、投研体系等方面的转型。这些转变紧迫而艰巨，但不会一挥而就，这将是相信业面临的重大寻衅。
新三分类改革对付相信业具有里程碑式的意义，自上而下引领相信业回归本源，勾引相信公司加快转型，探求未来展业方向，也给相信业带来发展机遇。
一是资产管理相信是符合当前经济环境下客户对付大类资产配置需求的主要方向。新三分类政策明确资产管理相信定位为私募，相较于公募资管产品，相信公司在产品设计、投资范围等方面更加灵巧；同时，作为主要的财产转移和财产管理制度，相信在财富保障与传承上具有独特的上风，是兼顾资产管理与财富管理的空想金融工具。
二是资产做事相信发展前景广阔。新三分类政策突出了资产做事相信，资产做事相信可以充分发挥相信制度上风，既顺应经济构造调度、支持实体经济发展，又符合行业回归本源、实现业务转型的现实须要，将成为相信公司未来在金融行业中相对专属的业务领域。资产做事相信是相信制度上风的核心表示，创新性较强，是相信公司发展的主要方向，发展潜力较大。
三是家庭做事相信成为财富管理做事相信中的主要一类。作为新型的相信业务模式，成立门槛降至100万元，代表着潜在做事客群从超高净值家族扩展至富余中产家庭，在共同富余的大背景下，可以说为相信行业开辟出一片新的蓝海。目前，多家书任公司发力家庭相信业务，中粮相信的“方禾”家庭相信品牌也已经发布，以全新的理念，构建更适宜中国家庭财富管理需求的综合办理方案。
（编辑：夏欣 校正：颜京宁）
