报告指出，中国银行业在统筹境内外业务的同时，持续保持对实体经济的支持力度，展现出平衡可持续发展与社会任务，盈利水平有所回落，资产质量基本稳定，成本充足情形良好。
一、支持实体经济，资产规模稳步扩展
报告强调，中国银行业始终将支持实体经济作为核心任务，资产负债规模持续扩展，只管增速有所放缓。二季度，商业银行总资产达到370.0万亿元，同比增长7.3%；总负债341.3万亿元，同比增长7.1%。这一增速与经济发展及实体经济需求相匹配，确保了货币政策的顺畅传导。信贷在银行规模增长中连续发挥主要浸染，对实体经济发放的公民币贷款余额占同期社会融资存量规模的62.6%，与上年同期基本持平。
展望未来，报告估量2024年商业银行资产负债规模增速将保持在8%旁边的较高水平。
二、净息差低位企稳，盈利增长面临较大压力
报告指出，二季度银行业业务收入持续承压。
在利息收入方面，在LPR降落的同时，公民银行政策层面勾引存贷市场良性竞争，遏制资金空转，整顿手工补息，商业银行陆续下调存款挂牌利率，在多种成分浸染下，二季度商业银行净息差1.54%，较上年同期低落0.2个百分点，但跌幅收窄，与一季度末持平。
非息收入方面，二季度成本市场颠簸加剧，权柄类基金产品费率下调，基金代销手续费收入有所承压。同时，保险代理费“报行合一”政策落地，推动金融机构给监管报送审批备案材料中利用的产品定价款利率下调。
综合考虑，商业银行非息收入占比24.31%，同比增长2.51个百分点，环比低落1.52个百分点。本钱掌握方面，二季度末，商业银行本钱收入比为30.71%，同比增长0.43个百分点。商业银行积极利用信息技能提升财务管理能力和资源布局能力，但在营收增长乏力的情形下，运营用度相对刚性，导致本钱收入比上升。在多方成分共同浸染下，上半年累计实现净利润1.26万亿元，同比增长0.4%，估量，2024年商业银行净利润增速有望坚持在1%旁边。
三、资产质量基本稳定，风险抵补能力提升
报告认为，二季度银行业在降落实体经济融资本钱的同时，高度重视信用风险管理，资产质量整体向好。
不良贷款呈现“一升一降”特色，数据统计，不良贷款余额3.34万亿元，同比增长4.36%；不良贷款率为1.56%，同比低落0.06个百分点。同时，银行业风险抵补能力进一步提升。商业银行贷款丢失准备余额近6.99万亿元，同比增长5.98%；虽然拨备覆盖率略有低落，但仍保持在较高水平。数据显示，拨备覆盖率209.32%，同比低落3.2个百分点。
从整年看，随着实体经济稳步复苏和企业主体经营情形改进，从整年看，随着实体经济稳步复苏，企业主体经营情形改进，银行进一步加大定期重检各种资产质量的力度，准确认定不良资产，合理计提拨备水平；同时，在“以丰补歉”逻辑下有效利用动态计提拨备机制接管资产丢失，为盈利常态化增长和银行可持续发展奠定根本。
展望整年，报告认为，2024年，商业银行资产质量将延续稳健态势，不良贷款率有望在1.6%的低位附近。
第四，成本充足状况稳健，强化风险抵御能力
截至二季度末，商业银行的成本充足状况呈现出稳健回升的态势。详细指标方面，成本充足率达到了15.53%，与去年同期比较上升了0.87个百分点；一级成本充足率为12.38%，同比上升0.6个百分点；而核心一级成本充足率则为10.74%，同比上升0.46个百分点。
报告指出，从内源成本补充的角度来看，只管营收和利润持续面临压力，银行业利润转增的空间有限，但净利润仍保持正增长，这有助于巩固银行的内源性成本补充能力。在外源成本补充方面，可转债、优先股、永续债、二级成本债以及专项债等金融工具均展现出良好的发展前景，并吸引了广大投资者的增持。
展望整年，商业银行的成本充足率估量将坚持在15%以上的较高水平，这为银行供应了坚实的风险抵御能力。
附：2024 年中国商业银行发展指标预测
本文源自金融界
